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  キャッシングの申し込み方法や全体的な流れ、キャッシング契約時に用意する物や個人情報の取り扱い、信用審査などについて知っておきたいことなど。

オンライン キャッシングとは?

通常、金融会社の店頭で行われる、キャッシング(融資)の申し込み、審査、契約に関わる手続きを、インターネットを通じて来店不要で行うサービスを総称してオンラインキャッシング、インターネットキャッシングなどと呼びます。基本的には全国どこからでも申し込み可能で、契約者の信用情報に応じて無担保で貸し付けが行われます

申し込み費用は?年会費は?

キャッシングやクレジットカードの申し込みは無料です。審査通過後の借り入れ金の銀行振込み手数料や利率は各金融会社によって違います。提携ATMやCD機で利用できるキャッシングカードの発行手数料や入会費、年会費は無料です。

・ショッピングなどにも利用できるクレジットカードは年会費が必要である場合もあります。申し込む前に確認してください。

オンライン キャッシング申し込みの流れ

1. 各金融会社のホームページで申し込み条件や限度額、利率、返済方法、利用規約などを確認してください。

2. 申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。

3. 申し込みの確認、審査結果、本人確認、その他の手続き方法の詳細が、Eメールや電話で連絡されます。

4. 即日融資の場合、契約内容に沿って指定した銀行口座にお金が振り込まれます。

5. 後日、契約書類が郵送されるので必要事項を記入して返送します。

6. 会員証(カード)や契約書の控え、キャッシングカードが送付されます。各金融機関の提携ATM、CD機、店頭、指定口座への振込み等でキャッシングを利用できます。



キャッシングに関することなど

個人情報の取り扱いは大丈夫?

キャッシング申し込み時に、個人の名前や住所、メールアドレスを送信することに抵抗感があるかもしれませんが、各金融サイトでは個人情報が第三者に渡らないよう、万全な管理をしています。申し込みフォームから送信する際にも、高度な暗号化技術が使われているので安全です。

申し込みに必要な物は?

後日、契約書類を郵送する時に運転免許証、又は健康保険証、パスポートのコピーなど、本人確認できる書類が必要です。利用額や信用情報に応じて、源泉徴収票や給与明細書、納税証明書など、所得を証明する書類の提出が求められる場合もあります。

勤務先の確認って?

勤務先への在籍確認は個人名において電話確認で行われます。会社名を名乗る事は一切ありません

信用情報の照会とは?

金融会社はキャッシングの申し込みを受けると、申込者の信用情報を「個人信用情報機関」に照会します。「個人信用情報機関」とは、正確かつ最新の個人信用情報を収集・管理し、加盟会員である企業の照会に対して情報提供を業務とする機関で、審査の迅速化、過剰融資の防止、金融業界の健全な発展に貢献しています。加盟会員である金融会社は、提供を受けた個人信用情報を返済能力、支払能力の調査以外の目的で使用することはありませんし、紹介履歴は1ヶ月で消去されます。

同時に複数の金融会社に申し込める?

以前は、前出の信用情報の照会時に「1日の間に複数社へ申し込んでいる」というだけで訪問ブラックとされ、それだけで審査不合格となることがありました。しかし最近では、インターネットの普及とともに短時間に複数社へ申し込むという行為は、ごく普通な事と理解されるようになりましたので、複数社への同時申し込みは特に問題ありません。

保証人や担保って必要?

原則的には無担保で保証人の必要はありません。但し、利率の低い目的型ローンや借り入れ希望額、商品プランによっては保証人や担保を求められる場合もあります。

消費者金融の金利手数料って高いの?

一般的には消費者金融や信販系金融会社より、銀行系列の金融会社のほうが利率・金利が低め(実質年率 8%〜15%位)に設定されていますので、なるべくなら銀行系列の金融会社でキャッシングしたほうが金利が安くなります。しかし、一般的な消費者金融キャッシングでも貸金業規制法により利息の上限は実質年率 29.20%以下と定められていますので、テレビドラマのシーンにありがちな「法外に高い金利手数料を請求される」などという事はありません。そもそも法外ということは法律違反になるので、そのような金融会社は法律で罰せられます。(無許可営業しているもぐりの金融業者・ヤミ金融には注意が必要です。)借入れ時には必ず「貸し付け利率は何%か?」「返済期限、返済回数は?」「返済金額はどのくらいか?」などを、契約前によく確認してください。

[参考ページ]
ヤミ金融対策法のポイント(金融庁のホームページより)
違法な金融業者にご注意!(金融庁のホームページより)


貸金業登録番号とは?

貸金業を営業する業者は、財務大臣、または都道府県知事への登録が必要です。

・営業所などが2つ以上の都道府県にある場合、財務大臣(委任により財務局長)への登録が必要。
・全て営業所などが同一の都道府県内にある場合、都道府県知事への登録が必要。

登録の申請が認められると登録番号が通知されます。カッコ内の数字は登録初年度に(1)から始まり3年毎の更新ごとに数字が1つ増えます。例えば、

 [ 関東財務局長(1)第12345号 ] 

という番号の金融業者は登録後3年以内ということになります。

 [ 関東財務局長(2)第12345号 ] 

という番号であれば、登録後3年以上6年以内ということになります。カッコ内の数字が多ければ、それだけ営業年数の長い金融業者ということになるので、サービスや会社の信頼度を計る一つの基準にもなります。もちろん無登録での営業は禁止されています。 ちなみに貸金業規制法が施行されたのは、昭和58年(1983年)からなので、2005年現在、貸金行登録番号のカッコ内の数字は(8)が最大値(登録後21年以上24年以内)となります。

・「キャッシングクレジットカードNAVI」では財務大臣、または財務局長、都道府県知事の認可を受けた正規金融業者のみを掲載しています。


金利・利息の計算

借入残高 × 実質年率 ÷ 年間日数 × 利用日数 = 利息

計算例: 借入残高1〜10万円、実質年率 29.20%で30日間利用した場合の金利。

借入残高 × 実質年率 ÷ 年間日数 × 利用日数 = 利息
1万円 × 0.292(29.20%) ÷ 365日 × 30日 = 240円
5万円 × 0.292(29.20%) ÷ 365日 × 30日 = 1,200円
10万円 × 0.292(29.20%) ÷ 365日 × 30日 = 2,400円


計算例: 借入残高1〜10万円、実質年率 15.0%で30日間利用した場合の金利。

借入残高 × 実質年率 ÷ 年間日数 × 利用日数 = 利息
1万円 × 0.150(15.0%) ÷ 365日 × 30日 = 123円
5万円 × 0.150(15.0%) ÷ 365日 × 30日 = 616円
10万円 × 0.150(15.0%) ÷ 365日 × 30日 = 1,232円

・金利手数料は利用日数で計算されるので短期間で返済すれば金利は安くなります。

借り入れ方法は?

・ 店頭窓口
・ 提携ATM、CD機から引出し
・ 指定銀行口座振り込み(自分の銀行口座へ振り込んでもらう)

返済方法は?

・ 店頭窓口
・ 提携コンビニエンスストアーで入金
・ 提携ATM、CD機へ入金
・ 指定銀行口座へ振込み(金融・ローン会社の口座へ振り込む)
・ 自動口座振替、引き落とし

アドバイス!

同じ金額を借りるのなら、なるべくなら金利の安い銀行系キャッシングで借りた方がお得です。しかし、融資までに時間がかかったり、審査によっては融資を受けられない場合も多々あります。まずは金利の安いところへ申し込んでみて、次の段階として用途に応じて一般的な消費者金融に申し込んでみるのも良いと思います。これは私の個人的な体験ですが、金融会社によっても審査基準や審査方法が違ってきます。A社へ申し込んだら即答で「ダメ」と言われましたが、B社では「所得を証明できる物を提出して頂ければ融資可能です・・・」や「ご来店くだされば、○○万円まで融資できます・・・」など金融会社によって対応は様々です。必要な額や用途、お金を用意する時期に応じて、各キャッシングサービスを利用してみてください。




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